Artículos categorizados como Seguros de Inundación

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Como todos sabemos, el huracán Katrina causó daños por extensas inundaciones en Nueva Orleans cuando los diques se rompieron y dejaron a la mayoría de la ciudad bajo varios pies de aguas. Como resultado, un grupo de demandantes presentó una demanda contra el Cuerpo de Ingenieros del Ejército y en el 2009, un juez federal dictaminó que el gobierno federal no tenía derecho a inmunidad contra pleitos que culpaban a la operación y el mantenimiento del canal de navegación entre Río Mississippi y el Golfo de los daños causados por las inundaciones de Katrina.

Gobierno Federal No Responsable

Sin embargo, de acuerdo con wtsp.com, el lunes pasado un panel de tres jueces de la 5ª Corte de Circuito de Apelaciones de los Estados Unidos revocó la decisión del 2009 del Juez de Distrito de los Estados Unidos Stanwood Duval, Jr. y declaró que el Cuerpo de Ingenieros del Ejército está completamente insulado de responsabilidad por una disposición de la Ley Federal de Reclamaciones de Responsabilidad Extracontractual llamada la “excepción de función discrecional”.

En esencia, los demandantes habían argumentado que el Cuerpo de Ingenieros decidió aplazar el blindaje del canal debido a decisiones científicas erróneas, no a consideraciones de política oficial, algo que lo habría hecho inmune a las reclamaciones de los dueños de casas. Sin embargo, la Corte de Apelaciones expresó su desacuerdo, indicando que había un montón de evidencia que la decisión del Cuerpo de Ingenieros estaba basada en políticas oficiales. El nuevo fallo es importante no porque revierte los $720,000.00 otorgados por el Juez Duval a estos demandantes, sino porque previene a unas 500,000 reclamaciones administrativas recibidas por el Cuerpo de Ingenieros (potencialmente valoradas en billones) de convertirse en casos judiciales en el futuro.

El canal de navegación es un tramo de 60 millas del río Mississippi que va desde Nueva Orleans hasta el Golfo de México. Fue inaugurado en 1963 y permaneció abierto durante 42 años hasta que fue cerrado en el 2005, tres años después de Katrina. El continuo dragado del canal por el Cuerpo de Ingenieros durante años ha resultado en la pérdida de miles de hectáreas de pantanos que ayudan a proteger a Nueva Orleans de de inundaciones por aguas de los huracanes, los que causó el exceso de presión causada por las lluvias torrenciales de Katrina que rompió los diques.

Muchos Sin Seguro de Inundación

Como hemos comentado en artículos anteriores, muchos propietarios de vivienda (tanto en Luisiana como en la Florida) siguen sin cobertura de seguro de inundación. A lo largo de los años hemos encontrado a menudo que muchos propietarios están bajo la equivocada impresión de que sus pólizas de seguro de propietarios de casas cubren daños por inundación. Tal no es el caso. la cobertura de seguro de inundación existe, pero tiene que ser comprada por separado del Programa Nacional de Seguro de Inundación, el cual es un programa federal administrado por la Agencia Federal de Emergencias (FEMA, por sus siglas en Inglés). Para averiguar si su comunidad es elegible bajo el programa, por favor visite el portal de internet de FEMA. Es importante saber que el programa sólo ofrece hasta $250,000.00 en cobertura, lo que significa que el propietario de una casa que vale más probablemente deberá comprar seguro adicional de una aseguradora privada. Sin embargo, tenga en cuenta que la compra de este seguro adicional está condicionada a que el propietario este asegurado bajo el Programa por los primeros $250,000.00.
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Como todos sabemos, los huracanes pueden convertirse en fuerzas mortales de la naturaleza. Incluso en países como el nuestro, donde la tecnología permite que recibamos a cada hora informes del avance de la tormenta días antes de que llegue y hay muchos refugios para protegernos si nuestro hogar resulta no ser el lugar más seguro para pasar la tormenta, estos sistemas pueden causar estragos en nuestra vida cotidiana. Muchos en el Sur de la Florida aún recordamos el desastre dejado atrás por el Huracán Andrew, el cual ocasionó 65 muertos y $26 billones en daños. Más recientemente, el Huracán Katrina le costó la vida a 1,836 personas, principalmente en Nueva Orleans y $81 billones en daños, convirtiéndolo en el desastre natural más costoso en la historia de Estados Unidos. Como consecuencia de estas tormentas, el mercado de seguros de propietarios de casas en las zonas afectadas por las mismas cambió para siempre.

Sin embargo, a pesar de nuestras experiencias personales, a menudo he encontrado que la gente tiende a ignorar algunos hechos básicos sobre el seguro de propietarios y me gustaría aprovechar esta oportunidad para recordarle estos hechos a nuestros lectores.

Seguro de Inundación

Lamentablemente, muchas personas cuyas propiedades están ubicadas en zonas de inundación no saben que sus pólizas de seguro de propietarios no cubren daños por inundaciones. Esta cobertura está disponible a través del Programa Nacional de Seguro de Inundaciones (NFIP, por sus siglas en Inglés), pero tiene que ser comprada por separado. Es importante saber que aunque el Programa Nacional de Seguro de Inundación es un programa federal bajo FEMA, la cobertura es vendida por la mayoría de las compañías de seguros. Para averiguar si su comunidad es elegible bajo el programa, por favor visite el portal de internet de FEMA.

Otro hecho preocupante es que la gente tiende a subestimar el riesgo que las inundaciones representan para nuestros hogares. Según FEMA, una casa tiene un 26 por ciento de probabilidades de ser dañada por una inundación durante la vida de una hipoteca de 30 años. En comparación, una casa enfrenta sólo un 9 por ciento de probabilidades de resultar dañada por un incendio durante la vida de una hipoteca similar.

La Cláusula de 30 Días

El seguro de inundación no puede ser comprado al momento en que se conoce que se avecina una próxima tormenta. En realidad, la póliza puede ser comprada, pero no cubrirá daños causados por esa tormenta inminente debido a la cláusula de 30 días, la cual establece claramente que la cobertura comienza 30 días después de comprarse la póliza. Esta es una razón muy importante por la que FEMA recomienda que usted planee con anticipación y obtenga cobertura mucho antes de que una tormenta anuncie la inminente destrucción de su hogar…

Daños por Viento

Normalmente, el deducible de una póliza para daños causados por vientos de huracanes se calcula basándose en el valor de la propiedad. Dicho deducible varía entre el 1 y el 5 por ciento del valor de la propiedad. Por lo tanto, si su hogar está valorado en $200,000.00 y tiene un deducible de daños causados por vientos de huracán del 2 por ciento, su porción de la factura por las reparaciones será de $4,000.00. Tenga en cuenta que en algunas zonas con riesgo de grandes vientos, los deducibles de daños causados por vientos de huracán pueden ser tan altos como el 10 por ciento del valor de la casa.

Primas Por Seguro de Inundación

Aunque la prima promedio para seguros de inundación en el 2010 era de aproximadamente unos $600.00 anuales, ahora puede costar tanto como $3,900.00 al año por $250,000.00 de cobertura en una zona costera. Chequee el portal de internet Floodsmart del NFIP para estimar cuánto le costaría obtener esta cobertura para su casa.

Cobertura Bajo el Programa Nacional de Seguros de Inundación es Limitada

La cobertura máxima disponible bajo el Programa Nacional de Seguros de Inundación es de $250,000.00. Por lo tanto, teniendo en cuenta que muchos hogares hoy valen mucho más que eso, es recomendable comprar seguro de inundación adicional de una aseguradora privada. Tenga en cuenta que esta cobertura adicional está disponible, pero como la palabra operativa es “adicional”, esto significa que primero tienes que comprar la protección de NFIP para calificar.
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