Artículos categorizados como Reclamaciones de Seguros

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Cuando su casa está seriamente dañada por una tormenta de viento, fuego u otra fuerza de la naturaleza, usted podría terminar siendo desplazado de su residencia. Aunque las reparaciones asociadas con muchas reclamaciones de seguro ocurren mientras que los propietarios permanecen en sus hogares, esto puede no ser una opción segura o factible. Si su hogar es una pérdida total o la cocina es inutilizable, la única opción viable podría ser la reubicación en forma temporal.

Los propietarios de viviendas que deben mudarse temporalmente de su residencia estarán expuestos a los gastos de subsistencia que no se hubieran incurrido sin el evento que causó la pérdida. Estos gastos adicionales de vida pueden imponer una carga financiera sustancial porque los propietarios estarán “duplicando” en ciertos gastos, como la vivienda en forma de pagos hipotecarios y facturas de motel/hotel. Estos gastos también incluyen artículos tales como el aumento del costo de cenar fuera si su práctica normal es preparar las comidas en casa. La póliza de seguro de un asegurado puede cubrir estos gastos de vida. Este tipo de beneficio de la compañía de seguros, conocido como “los gastos adicionales de subsistencia” (ALE), no son automáticos en todos los casos en que un asegurado sufre una pérdida causada por un riesgo cubierto.

Nuestros abogados de seguros de propietarios de la ciudad de Miami entienden que la casa debe ser “inhabitable” para que la cobertura de ALE se active. Este término no es necesariamente tan sencillo como se podría suponer. Incluso si un asegurado podría elegir continuar residiendo en su residencia, esto no significa que el hogar es habitable bajo los términos de una póliza de propietarios de viviendas. Aunque la definición básica de “inhabitable” es “no apta para vivir” el estándar para hacer esta determinación normalmente se basa en estándares de código de estado, condado o ciudad. Como regla general, casi todas las localidades requieren que las necesidades básicas de los ocupantes sean satisfechas para que un hogar pueda ser considerado como habitable. Cuando tales servicios fundamentales como el agua, la electricidad, el calor o la plomería no están disponibles, estas deficiencias generalmente constituyen una base para determinar que la residencia no es habitable. Leer Más →

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Muchas personas han estado involucradas en peleas de bar que causan lesiones graves. La parte que sufre las lesiones a menudo no causa el altercado físico o incluso podría ser un espectador inocente. El propietario de la barra y la propiedad pueden ser responsables ante una persona lesionada debido a condiciones inseguras en los locales. Los dueños de un bar o la propiedad comercial donde se encuentra un bar tienen el deber legal de tomar el cuidado razonable para evitar que los clientes sean heridos en una pelea o para advertir del potencial de lesiones relacionadas con la pelea. En este blog, nuestros abogados de lesiones personales de la ciudad de Miami discuten las reclamaciones de seguridad negligente en el contexto de una decisión judicial que involucra a una mujer lesionada en una caída durante una pelea de bar.

En el caso de apelación de la Florida de Faber vs. Pasco, el demandante demandó a José Karl, el dueño del bar, y Karl de Pasco, el dueño de la propiedad comercial. La demandante presentó una demanda de la responsabilidad de locales alegando que la negligencia de los acusados causó su lesión cuando ella estaba en el Karl Reef. La denuncia alegó que el gerente del bar y el demandante estaban de pie cerca uno del otro cuando una pelea estalló. La queja también indicó que la demandante fue víctima de un ataque intencional que la hizo caer después de que otro cliente la golpeara. Leer Más →

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Cuando una tubería reventada daña su sala o un calentador de agua defectuoso, el tiempo es esencial para mitigar el daño. Si no se elimina correctamente el agua puede causar daños estructurales a largo plazo, los riesgos de moho y otros problemas. Sin embargo, los esfuerzos de remediación de daños causados por el agua pueden empeorar el problema si los profesionales calificados no realizan estas medidas.

Cuando un dueño de casa carece de cientos o miles de dólares que podrían ser necesarios para pagar por un servicio de remediación de agua, una opción disponible es la asignación de los beneficios de seguros a una compañía de remediación de agua. Este enfoque permite al asegurado obtener el daño manejado inmediatamente sin necesidad de pagar el costo (o el costo total) o esperar a que el asegurador para ajustar y pagar la reclamación.

Esta serie de blog de dos partes explica el derecho de un asegurado a asignar su reclamo después de una pérdida cubierta en el contexto de una decisión del Tribunal de Apelaciones del Distrito 4 de la Florida. En la Parte I de este blog, nuestros abogados de reclamaciones de seguros de propietarios de la ciudad de Miami revisan los antecedentes fácticos del caso y las sentencias tanto por el tribunal de primera instancia como por el 4o DCA. Parte II de este blog se centra en el análisis de la corte del derecho de un asegurado a asignar un reclamo de post-pérdida a pesar de la presencia de una cláusula de no asignación en la póliza de seguro. Leer Más →

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Cuando su casa está seriamente dañada por una tormenta de viento, fuego, u otra fuerza de la naturaleza, usted podría terminar siendo desplazado de su residencia. Aunque las reparaciones asociadas con muchas reclamaciones de seguro ocurren mientras los propietarios permanecen en sus hogares, esto puede no ser una opción segura o factible. Si su hogar es una pérdida total o la cocina es inutilizable, la única opción viable podría ser la reubicación de forma temporal.

Los propietarios de viviendas que deben mudarse temporalmente de su residencia estarán expuestos a los gastos de subsistencia que no se hubieran incurrido sin el evento que causó la pérdida. Estos gastos adicionales de vida pueden imponer una carga financiera sustancial porque los propietarios estarán “duplicando” en ciertos gastos, tales como la vivienda en forma de pagos de hipoteca y facturas de motel/hotel. Estos gastos también incluyen artículos tales como el aumento del costo del cenar fuera si su práctica normal es preparar las comidas en casa. La póliza de seguro de un asegurado puede cubrir estos gastos de vida. Este tipo de beneficio de la compañía de seguros, conocido como los “gastos adicionales de subsistencia” (ALE), no son automáticos en todos los casos en que un asegurado sufre una pérdida causada por un riesgo cubierto.

Nuestros abogados de seguros de propietarios de la ciudad de Miami entienden que la casa debe ser “inhabitable” para que la cobertura de ALE se active. Este término no es necesariamente tan sencillo como se podría suponer. Incluso si un asegurado podría elegir continuar residiendo en su residencia, esto no significa que el hogar es habitable bajo los términos de una póliza de propietarios de viviendas. Aunque la definición básica de “inhabitable” es “no apta para vivir”, el estándar para hacer esta determinación normalmente se basa en unos estándares de código de estado, condado o ciudad. Como regla general, casi todas las localidades requieren que las necesidades básicas de los ocupantes sean satisfechas para que un hogar pueda ser considerado como habitable. Cuando tales servicios fundamentales como el agua, la electricidad, el calor o la plomería no están disponibles, estas deficiencias generalmente constituyen una base para determinar que la residencia no es habitable. Leer Más →

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De 1 de junio al 30 de noviembre es la temporada de huracanes en el Océano Atlántico. Mientras que el 2016 ha sido relativamente tranquilo hasta su punto, todavía hay mucho tiempo para que las cosas cambien. Una tormenta tiene el poder de devastar comunidades enteras. Mientras que el huracán Matthew bate las islas en el Atlántico, los Floridanos del Sur esperan ansiosamente que la tormenta determine su camino. La tormenta azotó a Haití con furia. Matthew lanzó un puñetazo de 145 millas por hora de viento y entre 20 y 40 pulgadas de lluvia. Mientras arribo puede perder fuerzas de Matthew, la tormenta puede acumular su fuerza mientras cruza sobre Cuba, hacia el oeste hacia la Florida y la costa oriental de los Estados Unidos. Greenberg, Stone, & Urbano es uno de los mejores bufetes de abogados de seguros según el Miami Herald. Los abogados de reclamos de seguros de propietarios lo ayudarán con los problemas relacionados con la póliza de seguro de su propietario.

Los meteorólogos están llamando a Matthew una tormenta similar al huracán Floyd de 1999. Floyd bordeó la costa este de la Florida, causando daños en el camino antes de que finalmente chocara tierra en Carolina del Norte. Hasta el momento de escribir esto, los meteorólogos no han determinado el camino de Matthew. Matthew podría golpear a la Florida de frente o bordear como Floyd. De cualquier manera, los floridanos podrían sufrir daños relacionados con los huracanes. ¿Qué sucede con las pólizas de los propietarios si Matthew invade a la Florida? Leer Más →

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Las pólizas de seguro son contratos vinculantes. Cada parte del contrato que tiene la responsabilidad de seguir todos los términos del contrato. El hecho de que usted, el asegurado, a seguir todas sus obligaciones bajo el contrato permitirá a la compañía de seguros para evitar tener que pagar su reclamo. Las compañías de seguros hacen dinero tomando su prima y luego encontrar las maneras de evitar cubrirlas. No deje que esto le pase. Los abogados de seguros de propiedad de la ciudad de de Miami en Greenberg, Stone & Urbano quieren asegurarse de que sus clientes entiendan que deben seguir las normas establecidas en la póliza de seguro y trabajarán diligentemente con ellos para asegurarse de que reciban la cobertura debida.

Nuestros abogados de seguros de propietarios de viviendas de la ciudad de Miami han visto casos en los que la compañía de seguros tratan de negar el pago a sus asegurados con el argumento de que el asegurado no hizo lo que acordaron hacer en virtud de la póliza de seguro. Tomemos, por ejemplo, el caso de Goldman vs. State Farm. Los Goldman estaban asegurados con State Farm contra el robo de su casa. Por desgracia, alguien robo en casa del Goldman. Los Goldman presentaron una reclamación ante su compañía de seguros para la cantidad robada. Incluso presentaron establecer lo que en la propiedad fue tomada y el valor de la misma declaración jurada.

State Farm comenzó a investigar la reclamación como parte de su diligencia debida. Parte de su investigación consistió en tomar los exámenes de los Goldman bajo juramento y los documentos determinados. El abogado de los Goldman pidió posponer los exámenes, y ellos nunca se negaron a someterlos. Por otro lado, los Goldman demandó a State Farm por negarse a pagar su reclamo. State Farm se negó a pagar su reclamo sobre la base de que ellos no siguieron los procedimientos apropiados deletreados por la póliza de seguro antes de que demandaron a State Farm. State Farm no completo negar la solicitud tampoco. Se opusieron al pago debido a que los Goldman no permitió a State Farm a completar su investigación. Leer Más →

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Los litigios en relación con el seguro del propietario en Florida casi siempre se deben a la denegación de una solicitud de una compañía de seguros. Estos conflictos surgen debido a los desacuerdos sobre el alcance de la cobertura y uno de esos desacuerdos son sobre la cobertura de responsabilidad personal de la póliza. Las compañías de seguros tratarán de limitar su responsabilidad para cubrir las lesiones menores de la póliza y en el caso que viene a continuación ilustra, los tribunales interpretarán cualquier ambigüedad en la cobertura derivada de la lengua en la póliza contra la compañía de seguros y probablemente las regla para una cobertura más amplia.

En Maddox v. Florida Farm Bureau compañía de seguros generales, el demandante y sus dos hijos vivían con su novio y sus dos perros. El novio tenía póliza de seguro del propietario de una casa con la Florida Farm Bureau. La póliza le proporciono al dueño de casa con la cobertura de responsabilidad personal de seguro hasta $100,000 dólares por cada ocurrencia de daño. La póliza de seguro define un único suceso como accidente que resulta en lesiones corporales o daños materiales. Un día, uno de los perros del dueño de casa mordió al demandante y uno de sus hijos, causando lesiones graves. El demandante presentó una demanda contra el dueño de casa en busca de daños. Florida Farm Bureau a continuación le pidió a la corte entrar al juicio declarativo que manifiesta que todo el ataque del perro en el demandante y su hijo cuenta como un solo acontecimiento en virtud de la póliza de seguro. Por lo tanto, la Florida Farm Bureau pidió a la corte descartar que no era responsable por el pago de daños y perjuicios al demandante. La empresa alegó que los daños que el demandante reclama por sus lesiones eran parte de la misma ocurrencia como los daños sufridos por su hijo. Por otra parte, la compañía de seguros ya ha pagado la cantidad límite de $100,000 dólares para el niño. La corte concedió la petición de la compañía de seguros y sostuvo que tanto las lesiones eran sujetos al límite de ocurrencia única en la póliza. El demandante apeló. Leer Más →

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Las compañías de seguros pueden no tener derecho a dirigir cómo un individuo asegurado realiza las reparaciones sumidero siempre y cuando él o ella haya consultado con un ingeniero cualificado. En el caso de Roker v. Tower Hill Preferred Insurance Compañía, el propietario de una casa y la compañía de seguros de su vivienda se pusieron de acuerdo en que un sumidero daño la vivienda asegurada. El ingeniero de Tower Hill recomiendo que el dueño de la casa cogiera una remediación del subsuelo que incluyo una lechada química y la compactación. Tower Hill dijo Roker, el dueño de casa, que sólo reembolsaría la remediación de sumidero si Roker fue contratado para el trabajo en el subsuelo de acuerdo con su recomendación de ingeniería. Posteriormente, Roker obtuvo una segunda opinión sobre la suficiencia del plan de remediación propuesta de Tower Hill. Esa segunda opinión de otro ingeniero encontró que el plan original para ser defectuoso y propuso un plan alternativo que incluía la lechada química, la compactación y el apuntalamiento.

En consecuencia, Roker fue contratado para las reparaciones según el acuerdo con la segunda opinión. Roker envió el contrato firmado a la reparación de propriedad, Tower Hill. En respuesta, Tower Hill se negó a aceptar el contrato para la remediación ya que no puso en práctica el plan de remediación que la compañía le propuso inicialmente. El estatuto de la Florida declara que la parte pertinente que si una compañía de seguros verifica los daños derivados de un sumidero, entonces el asegurador debe compensar el costo de la estabilización de la tierra y la reparación de la fundación conforme con un plan de corrección recomendada por un ingeniero en consulta con el tomador de la póliza. La aseguradora debe pagar por otras reparaciones como se le indica en la póliza. Leer Más →

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Cuando su casa está dañada por una tormenta tropical o usted sea demandado después de que el perro de la familia ataca a un vecino, su seguro de su casa está diseñado para protegerlo de la pérdida económica de los daños a su casa o una demanda de responsabilidad. Si la compañía de seguro del propietario no cumple con sus obligaciones de póliza mediante el pago en una defensa, indemnizarlo de una demanda o cubra las reparaciones en su casa y la propiedad personal, su familia podría enfrentarse a un desastre financiero.

Si su aseguradora le niega los beneficios bajo la cobertura de discapacidad a largo plazo o no paga a su cónyuge y/o hijos como beneficiarios de su seguro de vida, una cuidadosa planificación financiera destinada a proteger a sus seres queridos puede ser ineficaz. Muchos asegurados asumen que sus aseguradoras están detrás de los clientes sólo para tener esta suposición desvanecida cuando ocurre un desastre. La función del seguro es proporcionar una seguridad financiera contra la pérdida inesperada pero la industria de los seguros no se convirtió en una industria de miles de millones de dólares al pagarle a todos los asegurados el valor total de su pérdida. Las compañías de seguros pueden maximizar las ganancias al negar, retrasar y rebajar los reclamos. Leer Más →

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Muchos dueños de casa pagan fielmente sus primas a tiempo por años esperando que en el caso de que su casa este dañada, recibirán los fondos que necesitan para repararlo. Algunos, sin embargo, tienen la desafortunada experiencia de recibir una negación de su reclamo o los fondos que equivalen a mucho menos de lo que necesitan para reparar el daño. Estos propietarios tendrán que prepararse para una disputa con la compañía de seguros. Al apelar la negación de su reclamo o tomar nuevas medidas, los propietarios pueden seguir recibiendo los fondos que legítimamente tienen derecho a.

En Greenberg, Stone & Urbano, nuestros abogados de seguros propietarios del sur de la Florida entienden que se producen diferencias de seguro sobre una base diaria cuando los clientes que presenten una solicitud deben ser válidos pero la compañía de seguros, sin embargo, lo niega. Las compañías de seguros son empresas lucrativas que se benefician de las reivindicaciones que niegan, incluso si son legítimos. Algunas compañías de seguros se caracterizan por negar reclamaciones que entran en la primera ocasión. Nuestra firma asiste a los propietarios de viviendas en la preparación de una disputa con la compañía de seguros. Con nuestra ayuda, los propietarios pueden prevalecer en su acción negada anteriormente. Leer Más →

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