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Los abogados de seguro de dueños de propietarios en la ciudad de Miami discutirán la cobertura de agua y viento en la estela del huracán Matthew

De 1 de junio al 30 de noviembre es la temporada de huracanes en el Océano Atlántico. Mientras que el 2016 ha sido relativamente tranquilo hasta su punto, todavía hay mucho tiempo para que las cosas cambien. Una tormenta tiene el poder de devastar comunidades enteras. Mientras que el huracán Matthew bate las islas en el Atlántico, los Floridanos del Sur esperan ansiosamente que la tormenta determine su camino. La tormenta azotó a Haití con furia. Matthew lanzó un puñetazo de 145 millas por hora de viento y entre 20 y 40 pulgadas de lluvia. Mientras arribo puede perder fuerzas de Matthew, la tormenta puede acumular su fuerza mientras cruza sobre Cuba, hacia el oeste hacia la Florida y la costa oriental de los Estados Unidos. Greenberg, Stone, & Urbano es uno de los mejores bufetes de abogados de seguros según el Miami Herald. Los abogados de reclamos de seguros de propietarios lo ayudarán con los problemas relacionados con la póliza de seguro de su propietario.

Los meteorólogos están llamando a Matthew una tormenta similar al huracán Floyd de 1999. Floyd bordeó la costa este de la Florida, causando daños en el camino antes de que finalmente chocara tierra en Carolina del Norte. Hasta el momento de escribir esto, los meteorólogos no han determinado el camino de Matthew. Matthew podría golpear a la Florida de frente o bordear como Floyd. De cualquier manera, los floridanos podrían sufrir daños relacionados con los huracanes. ¿Qué sucede con las pólizas de los propietarios si Matthew invade a la Florida?

Cada pólizas de propietarios de viviendas en la Florida contiene un deducible de huracanes. Un estatuto de la Florida determina cuándo debe aplicarse el deducible. La ley, que se encuentra en 627.701 (5) (a) (1) – (4), absuelve a los aseguradores de la póliza de seguro de vivienda de absorber todos los riesgos de pérdida por los huracanes, las inundaciones, el viento y el granizo, obligando al propietario a pagar un deducible por cada pérdida. El deducible se renueva cada año. Además, el deducible se aplica por separado a cada edificio cubierto por una o más pólizas de vivienda. Las aseguradoras pueden usar los deducibles para otras pérdidas y deben notificar a su asegurado si hay un deducible disponible más bajo. El deducible puede ser de $500 dólares, 2%, 5% o 10% del valor de la póliza de seguro. También puede renunciar al deducible firmando un formulario que le indica claramente si desea hacerlo.

Hay otras cuestiones relacionadas con la cobertura de las pólizas de los propietarios sujetas a exclusión. Por ejemplo, su hogar podría caer dentro de una zona de piscina de viento. Las áreas de la piscina del viento están situadas a lo largo de la costa de la Florida. Las compañías de seguros pueden y frecuentemente lo hacen, excluir la cobertura de inundaciones, el viento, o los daños por granizo si su casa se encuentra en el área designada. Su compañía de seguros debe ofrecerle una clausula a su póliza original, que es un apéndice, o una póliza completamente nueva que cubre el daño del viento para los hogares situados en un área de la piscina del viento. Mientras que usted está libre tomar sus ocasiones, su prestamista de hipoteca tiene requisitos específicos con los cuales usted debe obedecer. Las compañías hipotecarias insisten en que usted asegure adecuadamente su casa y por lo tanto, su contrato de hipoteca le obligará a obtener un seguro de piscina de viento.

Otra opción de cobertura es el seguro de inundación. La póliza típica de propietario excluye las inundaciones. Las inundaciones, en este contexto, no significan las inundaciones que ocurren cuando una tubería estalla sino por el aumento del agua debido a las condiciones climáticas. Las pólizas de seguro de inundación están disponibles si su hogar se encuentra dentro de una llanura inundable. Las compañías de seguros de la Florida ofrecen una cobertura que es única para el estado: la cobertura de sumidero. Muchas compañías de seguros excluyen la cobertura por daños de sumidero. Su compañía de seguros puede inspeccionar el área en la cual usted reside para la actividad del sumidero y declinar la cobertura basada en la ocurrencia frecuente de sumideros. Al igual que con otras líneas de seguro, usted puede adquirir una cobertura adicional.

Los contratos de seguro son complicados

Los abogados de seguros de los propietarios de viviendas de la ciudad de Miami Greenberg, Stone & Urbano le ayudarán a entender qué cobertura usted tiene en su casa. ¡No espere hasta que sea demasiado tarde! Si tiene una pregunta sobre la cobertura o su compañía de seguros ha negado injustamente su reclamo, póngase en contacto con los abogados de seguros de los propietarios de viviendas del sur de la Florida con 130 años de experiencia combinada. El Miami Herald los calificó como la firma de abogados de primera categoría en Miami y Martindale Hubbell les dio una calificación AV. Llame al número (888) 499-9700 o (305) 595-2400 para reservar su consulta gratuita y aprender cómo Greenberg, Stone, & Urbano puede ayudarlo.

Fuentes:

https://www.myfloridacfo.com/Division/Consumers/understandingCoverage/Guides/documents/HomeownersToolkit.pdf

627.701(5)(a)(1)-(4),

http://www.nbcnews.com/news/weather/hurricane-matthew-roars-ashore-haiti-u-s-evacuations-feared-n659106

http://www.hurricanescience.org/history/storms/1990s/floyd/

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