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Uso de Prácticas de Compañías de Seguros Desleales para Evitar el Pago de Reclamaciones

Como la mayoría de la gente financia la compra de casa de sus sueños, ellos tienen una cobertura de propietario de vivienda porque el prestamista impone el deber de mantener dicho seguro para proteger los intereses de seguridad de la aseguradora. Incluso si el comprador de una vivienda paga en efectivo, el seguro de vivienda es esencialmente una necesidad para proteger un activo que la mayoría de las familias consideran el fundamento de su futura seguridad financiera. La industria de seguros gana un estimado de $ 30 mil millones de dólares al año y los activos propios por un valor mayor que el Producto Interno Bruto (PIB) de todos menos dos naciones.

Desafortunadamente, esta situación financiera envidiable no se obtiene mediante la maximización de la cantidad pagada en afirmaciones tantas reclamaciones tan rápido como les sea posible. Por el contrario, muchas reclamaciones de seguros se niegan o mal pagan basado en tácticas afiladas y las prácticas de mala fe. Nuestros abogados de reclamaciones de seguros de propietarios han proporcionado algunos ejemplos de las prácticas desleales utilizadas por las compañías de seguros para explotar a los asegurados. Estos son los siguientes:

Arrastrando a cabo el proceso de reclamaciones: El proceso de retrasar el proceso de reclamación y el pago de una reclamación puede ser una de las herramientas más eficaces para las compañías de seguros que tratan de mitigar la responsabilidad. Los ajustadores de seguros reconocen que las dificultades financieras que enfrenta un propietario monta el tiempo que espera los asegurados para recibir los beneficios del seguro. Los pagos de hipoteca, los pagos del coche, las primas de seguro de salud y otros gastos mensuales no desaparecen durante una reclamación de seguro pendiente. A medida que la presión financiera para hacer frente a estas obligaciones incrementa, un asegurado se enfrenta a un mayor incentivo para obtener una reclamación de seguro que se instaló y sea pagado aunque sea por menos del valor total de la reclamación. Las aseguradoras también son muy conscientes de que si el proceso toma un demasiado tiempo para resolverse, el tomador del seguro sólo podría darse por vencido.

Confundir a los asegurados con una terminología no familiar y provisiones de póliza: Si alguna vez ha emprendido la tarea de leer todas las disposiciones de la póliza de seguro de su casa, usted sabe que es voluminosa y es difícil de entender. A pesar de la existencia de leyes que requieren que los contratos de seguro sean escritos en un “lenguaje llano” el dueño de una casa típico tiene una comprensión vaga de las condiciones, las exclusiones, los términos y las limitaciones que puedan comprometer o negar una reclamación. Aunque un abogado con experiencia de reclamaciones de seguros de la Florida reconoce que la ambigüedad actual en un contrato de seguro debe interpretarse en contra de la aseguradora, el lenguaje complicado y  los términos de las pólizas ofrecen una gran oportunidad para los abogados de la defensa de seguros interpreten creativamente pólizas para negar las reclamaciones.

Negar las reclamaciones sin mérito: La motivación de los ajustadores de seguros y otros representantes de la compañía de seguros para negar las reclamaciones a menudo es intrínseca al sistema de compensación de los empleados. Algunas aseguradoras pagan bonificaciones o proporcionan otros beneficios financieros a los empleados con un récord de negar una parte desproporcionadamente en alto volumen de reclamaciones. Por el contrario, algunas de las compañías de seguros de dueño de una casa grande, que incluye: AIG®, State Farm y Allstate, han demostrado que despedir a los empleados con un historial de manejar un número alto desproporcionadamente de las reclamaciones que se les paga.

La cancelación de pólizas para las imprecisiones frívolas en las aplicaciones:
Una compañía de seguros puede negarse a pagar una reclamación basada en el fraude, las mentiras o las omisiones en la aplicación de pólizas. Sin embargo, la aseguradora no puede limitarse a obligar a los asegurados al aceptar pagos por un año sólo para criar un error en la aplicación de la póliza original cuando se hace una reclamación después de haber pasado muchos años. El asegurador puede rescindir una póliza (es decir, cancelar con carácter retroactivo) y negar una reclamación basada en el fraude o una tergiversación “material” y/o de no divulgación. Sin embargo, la información falsa u oculta debe haber sido de tal naturaleza que el asegurador no hubiese emitido la póliza o no hubiese hecho los mismos términos que tenían el asegurador al haber estado al tanto de los hechos reales. La aseguradora también debe haber confiado en realidad en la información engañosa en la emisión de la cobertura y en la elaboración de los términos de la póliza. Además, las compañías de seguros también podrían haber sido obligado a plantear cuestiones relacionadas con los errores en la póliza dentro de un cierto período de tiempo después de que la póliza entrara en vigor en función de la ley estatal.

Greenberg, Greenberg Stone and Urbano: Buscando la recuperación máxima por los daños sufridos debido a la negligencia

Si su compañía de seguros de propietarios esta participando en prácticas o un patrón de seguro de mala fe en el manejo de su reclamo daños a la propiedad,  nuestros abogados de reclamaciones de seguros de propietarios en la ciudad de Miami en Greenberg, Greenberg Stone and Urbano perseguirán tenazmente la indemnización completa que usted se merece. Desde hace más de 130 años colectivas, nuestra firma ha asistido a las víctimas de accidentes de lesiones personales y acciones de homicidio culposo en todo el sur de la Florida. Buscamos obtener una indemnización por los daños materiales e inmateriales, incluyendo los gastos médicos, los salarios perdidos, el dolor y el sufrimiento y más. Nuestra habilidad y dedicación nos ha ganado una calificación AV de Martindale Hubbell y el reconocimiento como una de las principales empresas del sur de la Florida por el Miami Herald. Llámenos al número (888) 499-9700 o (305) 595-2400 o visite nuestra página de internet para programar su consulta inicial.

 

 

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