Publicado en:

¿Estoy ‘Totalmente Cubierto’ en Caso de un Accidente de Auto?

La Ley de la Florida requiere que todo chofer tenga seguro de auto pero, ¿van nuestras leyes de seguros lo suficientemente lejos? ¿Si un chofer de la Florida está “totalmente cubierto” en virtud de las leyes de seguros de auto del Estado, estará bien protegido en caso de un accidente automovilístico grave? ¿Si un chofer “totalmente cubierto” de la Florida causa un accidente, qué pueden esperar las víctimas del accidente en términos de compensación de la compañía de seguros del conductor responsable?

Las respuestas a estas preguntas le pueden sorprender.

¿Qué Significa ‘Totalmente Cubierto’?

El único tipo de seguro de auto requerido por la Ley de la Florida es el seguro de protección lesiones personales (P.I.P., por sus siglas en Inglés). Este en un tipo de deguro conocido como seguro de coche sin culpa, lo que significa que su compañía de seguros le compensará independientemente de quién causó el accidente. En virtud de la cobertura P.I.P., los gastos médicos del asegurado (normalmente el 80 por ciento) y los salarios perdidos por el mismo (hasta un 60%) están cubiertos, hasta un máximo de 10.000 dólares. Mientras que $10,000 podría parecer mucho dinero, estos pueden consumirse rápidamente, especialmente si se ha sufrido una lesión grave.

¿No Tienen los Choferes de la Florida que Poseer un Seguro de Responsabilidad Civil?

El seguro de responsabilidad civil, a veces llamado seguro de lesiones corporales, proporciona una fuente adicional de compensación para las víctimas de un accidente de vehículo de motor causado por un conductor que tiene este tipo de cobertura. En una póliza de seguro de responsabilidad típica, la compañía de seguros se compromete a cubrir las reclamaciones de responsabilidad civil tras un accidente hasta los límites de la póliza.

Los conductores de la Florida no están obligados por Ley a tener un seguro de responsabilidad civil. En términos prácticos, esto significa que podría sufrir lesiones devastadoras en un accidente de auto que claramente fue causado por otro conductor, pero que la indemnización se limitará a los 10.000 dólares disponibles bajo la póliza de P.I.P.

¿Qué es la Cobertura de Automovilistas no Asegurados o Sub-Asegurados?

Los conductores que tienen cobertura de automovilistas no asegurados/subasegurados (UM/UIM) están protegidos hasta cierto punto en caso de un accidente automovilístico grave con un conductor que no tiene un seguro de responsabilidad civil adecuado. Si Ud. tiene cobertura de UM/UIM, puede reclamar contra su propia compañía de seguros para cubrir algunos de sus gastos de un accidente que no están cubiertos por la póliza P.I.P. y que superen la cantidad de cobertura de responsabilidad civil de la persona que causó el accidente.

¿Qué Puede Hacer?

Revise cuidadosamente las pólizas de seguro de automóvil de su familia para asegurarse de que cada miembro de la familia está debidamente cubierto en caso de un accidente. Si no tiene cobertura de motorista sin seguro, considere la posibilidad de agregar UM/UIM a sus pólizas. Pregunte a su agente de seguros sobre otros tipos voluntarios de cobertura de seguro y asegúrese de obtener respuestas claras a sus preguntas.

Considere el hecho de que los límites P.I.P. son superiores en algunos otros Estados que requieren los conductores mantengan seguros de protección de lesiones personales. Por ejemplo, en Minnesota el máximo es de 40.000 dólares y en Nueva Jersey el máximo es de 250,000 dólares para ciertas lesiones catastróficas. Inste a sus representantes estatales para que reformen nuestras leyes de seguros de coche.

Si usted o algún ser querido ha resultado lesionado en un accidente de auto o camión y tiene preguntas acerca de posibles reclamaciones de seguros después del accidente, póngase inmediatamente en contacto con un abogado conocedor de este tipo de casos cobertura de seguros como los abogados de Greenberg, Stone & Urbano. Un abogado le llamará cuanto antes para una consulta gratis y para ayudarle a recibir la compensación que usted se merece. Para obtener más información, llámenos hoy al 1-888-499-9700 o visítenos en www.sgglaw.com.

Contact Information